Assicurazione RC Medico Dipendente del SSN

(La polizza per la Colpa Grave) 

 

Cosa Cambia per i medici: La riforma Gelli in pillole

La legge 24/2017 detta anche Riforma Gelli ha introdotto una serie di importanti novità nel settore sanitario che toccano profili amministrativi, civili e penali.  Scopo della riforma è quello di contenere il fenomeno della medicina difensiva che ha inciso pesantemente sui costi della sanità nazionale e mirando all'interesse del medico e del danneggiato.

In base alla nuova legge la struttura sanitaria pubblica o privata risponderebbe sempre delle condotte dolose o colpose del personale sanitario e dei suoi ausiliari che operano al suo interno a titolo di responsabilità contrattuale. Tale responsabilità si estenderebbe alle prestazioni sanitarie svolte in regime di libera professione intramuraria.

Il medico che opera all'interno della struttura, anche se scelto dal paziente e anche se non dipendente della struttura, risponderebbe del suo operato solo per responsabilità extracontrattuale, salva l'ipotesi che abbia agito nell'adempimento di un'obbligazione contrattuale assunta con il paziente.

In pratica il paziente potrà richiedere i danni:

  • alla struttura;  dimostrando soltanto il rapporto con la struttura e il danno patito entro il termine di prescrizione di 10 anni. Sarà quindi onere della struttura dimostrare che la prestazione è stata adempiuta correttamente.
  • Al medico; nel termine di prescrizione di 5 anni e dovendo (il paziente) provare, oltre al danno patito, che la prestazione del medico non è stata adempiuta correttamente. Tutto ciò salvo però che il medico non abbia agito nell'adempimento di un'obbligazione contrattuale nel qual caso la responsabilità torna ad essere di natura contrattuale.

 

L'obbligo assicurativo

 

Le strutture, sia private che pubbliche, dovranno stipulare una:

  1. Polizza di responsabilità civile verso terzi e verso prestatori d’opera, che copra anche per i  danni cagionati dal personale operante a qualunque titolo presso la struttura; Tale polizza potrà essere sostituita da “un’analoga misura” (i cui termini verranno stabiliti tramite decreti attuativi).
  2. Polizza per coprire la responsabilità del medico nell’ipotesi in cui il danneggiato esperisca azione diretta nei confronti del medico.

Tale polizza saranno obbligatorie anche per le prestazioni sanitarie svolte in regime di libera professione intramuraria ovvero in regime di convenzione con il SSN e attraverso il servizio di telemedicina.

Il medico / Operatore sanitario dovrà stipulare in alternativa o entrambe:

  1. una polizza di assicurazione per colpa grave;
  2. una polizza professionale qualora operi al di fuori della struttura o all’interno della struttura in regime di libera professione ovvero che si avvalga della stessa nell’adempimento della propria obbligazione contrattuale assunta con il paziente .

I decreti attuati dovranno fissare i requisiti minimi di queste polizze. Attualmente le uniche caratteristiche  sono che le assicurazione in Claims Made devono prevedere una retroattività e una postuma di dieci anni. Quest’ultima deve essere estesa agli eredi e non è sottoposta a disdetta.

Vale la pena sottolineare che l’obbligo assicurativo non è correlato a un obbligo a contrarre da parte delle imprese di assicurazioni.

 

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L'Assicurazione Medici Colpa Grave

Attualmente si trovano in commercio soltanto polizze di colpa grave del medico dipendente del servizio nazionale con estensione all'attività intramoenia. Gli assicuratori più attivi in questo settore e che hanno un prodotto dedicato sono: Lloyd's, Am Trust, Berkshire Hathaway, Assicuratrice Milanese, etc. Le maggiori differenze risiedono nella portata della garanzia: sia con riferimento all'oggetto e ai casi di attivazione (per esempio possono essere limitate ai casi di rivalsa dell'azienda o estese anche nei casi di condanna in giudizio civile / penale / amministrativo o di azione diretta del danneggiato); che nella portata di retroattività/postuma; che nella gestione delle vertenze; che nella durata e continuità della copertura. 

I prezzi sono invece veramente contenuti (dai € 400,00 ai € 1.000) rispetto ai massimali molto alti (€ 2.500.000 - € 5.000.000), con un retroattività che va dai 5 ai 10 anni e senza mettere alcuna franchigia anche per quelle categorie di medici rischiosi. 

Fiocchi Srl, broker specialista nelle assicurazioni dei medici, si fa carico di ricercare le migliori assicurazioni per il singolo profilo di rischio del Medico, e di proporre quella soluzione che di volta in volta è ritenuta idonea a coprire il rischio. 

 

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